नई दिल्ली, 21 मार्च 2024 (यूटीएन)। फिक्की-आईबीए बैंकर्स सर्वेक्षण का अठारहवां दौर जुलाई से दिसंबर 2023 की अवधि के लिए किया गया था। सर्वेक्षण में सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र और विदेशी बैंकों सहित कुल 23 बैंकों ने भाग लिया। संपत्ति के आकार के आधार पर वर्गीकृत ये बैंक कुल मिलाकर लगभग 77 प्रतिशत बैंकिंग उद्योग का प्रतिनिधित्व करते हैं। मजबूत निवेश वृद्धि और औद्योगिक गतिविधि में उछाल के कारण अन्य प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में भारत की अर्थव्यवस्था वित्त वर्ष 2014 में अपेक्षाकृत अच्छी (7.6 प्रतिशत) रही।
ऋण वृद्धि में भी वृद्धि जारी रही, जो आर्थिक विस्तार और खुदरा ऋण के लिए निरंतर दबाव जैसे कारकों द्वारा समर्थित है, जिसे डिजिटलीकरण में सुधार द्वारा समर्थित किया गया है। बैंकिंग क्षेत्र की स्वच्छ बैलेंस शीट आगे चलकर ऋण वृद्धि का समर्थन करती है। सर्वेक्षण के निष्कर्षों से पता चलता है कि बुनियादी ढांचे, धातु, लोहा और इस्पात, खाद्य प्रसंस्करण जैसे क्षेत्रों के लिए दीर्घकालिक ऋण मांग में निरंतर वृद्धि देखी गई है। बुनियादी ढांचे में ऋण प्रवाह में वृद्धि देखी जा रही है और 82 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने दीर्घकालिक ऋण में वृद्धि का संकेत दिया है, जबकि पिछले दौर में यह आंकड़ा 67 प्रतिशत था। सर्वेक्षण से पता चलता है कि अगले 6 महीनों में गैर-खाद्य उद्योग ऋण के लिए दृष्टिकोण आशावादी है।
41 प्रतिशत भाग लेने वाले बैंकों को गैर-खाद्य उद्योग ऋण वृद्धि 12 प्रतिशत से ऊपर होने की उम्मीद है, जबकि 18 प्रतिशत को लगता है कि गैर-खाद्य उद्योग ऋण विकास दर 10-12 प्रतिशत के बीच होगी। 36 प्रतिशत उत्तरदाताओं का मानना है कि गैर-खाद्य उद्योग ऋण वृद्धि 8-10 प्रतिशत की सीमा में होगी। ग्राहकों की उच्च दरों की खोज और उन ब्याज दरों को लंबे समय तक लॉक करने की क्षमता के कारण सावधि जमा के पक्ष में बदलाव आया है। इस प्रकार, प्रतिवादी बैंकों की रिपोर्ट के अनुसार सावधि जमा में तेजी आई है। इसके अलावा, लगभग 70 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने कुल जमा में CASA जमा की हिस्सेदारी में कमी की सूचना दी है।
सर्वेक्षण के अनुसार, 65 प्रतिशत उत्तरदाता बैंकों ने बताया कि बड़े उद्यमों के लिए क्रेडिट मानक अपरिवर्तित रहे हैं, जबकि पिछले दौर में यह आंकड़ा 54 प्रतिशत था। क्रेडिट मानकों में ढील की रिपोर्ट करने वाले उत्तरदाताओं की रिपोर्ट मौजूदा दौर में घटकर 17 प्रतिशत हो गई है, जबकि पिछले दौर में यह 29 प्रतिशत थी, जबकि क्रेडिट मानकों में सख्ती की रिपोर्ट करने वाले काफी हद तक पिछले दौर के समान ही थे। एसएमई के लिए भी, 64 प्रतिशत उत्तरदाता बैंकों ने मौजूदा दौर में क्रेडिट मानकों में कोई बदलाव नहीं होने की सूचना दी है, और 27 प्रतिशत ने क्रेडिट मानकों में ढील की सूचना दी है।
संपत्ति की गुणवत्ता पर, उत्तरदाता बैंकों के एक बड़े बहुमत (77 प्रतिशत) ने पिछले छह महीनों में एनपीए स्तर में कमी की सूचना दी। उत्तर देने वाले सभी पीएसबी ने एनपीए स्तर में कमी का हवाला दिया है, जबकि भाग लेने वाले निजी क्षेत्र के बैंकों में से, 67 प्रतिशत बैंकों ने कमी का हवाला दिया है। किसी भी प्रतिवादी पीएसबी और विदेशी बैंक ने पिछले छह महीनों में एनपीए के स्तर में वृद्धि नहीं बताई है, जबकि 22 प्रतिशत निजी बैंकों ने वृद्धि की सूचना दी है। जिन क्षेत्रों में एनपीए का उच्च स्तर जारी है, उनमें से अधिकांश भाग लेने वाले बैंकरों ने खाद्य प्रसंस्करण, कपड़ा और बुनियादी ढांचे जैसे क्षेत्रों की पहचान की।
40 प्रतिशत से अधिक उत्तरदाताओं ने सर्वेक्षण के वर्तमान दौर में अग्रिमों के पुनर्गठन के अनुरोधों में कमी की सूचना दी है, जबकि पिछले दौर में यह आंकड़ा 54 प्रतिशत था। अग्रिमों के पुनर्गठन के अनुरोधों में वृद्धि का हवाला देने वाले प्रतिवादी बैंकों का अनुपात 17 प्रतिशत था, जो पिछले दौर के समान ही है। बैंक-वार विश्लेषण से पता चलता है कि 50 प्रतिशत भाग लेने वाले पीएसबी ने अग्रिमों के पुनर्गठन के अनुरोधों में कमी का हवाला दिया है, जबकि 30 प्रतिशत ऐसे उत्तरदाताओं ने ऐसे अनुरोधों में वृद्धि की सूचना दी है। प्रतिवादी बैंक सर्वेक्षण के मौजूदा दौर में संपत्ति की गुणवत्ता की संभावनाओं के बारे में अधिक आशावादी थे।
नीति और नियामक समर्थन द्वारा समर्थित और यह सर्वेक्षण परिणामों में परिलक्षित हुआ। मौजूदा दौर में आधे से अधिक उत्तरदाता बैंकों का मानना है कि अगले छह महीनों में सकल एनपीए 3-3.5 प्रतिशत के बीच रहेगा। 14 प्रतिशत उत्तरदाताओं का मानना है कि एनपीए का स्तर 2.5-3 प्रतिशत के बीच रहेगा। सरकारी पूंजीगत व्यय द्वारा समर्थित ऋण वृद्धि में तेजी, बढ़ते प्रावधान कवरेज अनुपात, सभी पात्र तनावग्रस्त इकाइयों के पुनर्गठन और पुनर्वास, ओटीएस प्रस्तावों को जुटाना, मजबूत वसूली तंत्र और एक समय में सभी पात्र मामलों में सरफेसी कार्रवाई की शुरुआत के साथ लचीली घरेलू अर्थव्यवस्था। प्रतिवादी बैंकरों द्वारा बाध्य तरीके को प्रमुख कारकों के रूप में उद्धृत किया गया था।
जो उम्मीद करते हैं कि अगले छह महीनों में संपत्ति की गुणवत्ता में और सुधार होगा। उत्तरदाताओं के अनुसार, कुछ क्षेत्र जो अगले छह महीनों में एनपीए दिखाना जारी रख सकते हैं उनमें कपड़ा और परिधान, कृषि और रत्न और आभूषण शामिल हैं।बैंकों से अपेक्षित क्रेडिट लॉस (ईसीएल) आधारित प्रावधान को अंतिम रूप से अपनाने के लिए उनकी तैयारियों के बारे में पूछा गया। अधिकांश प्रतिवादी बैंकों ने कहा कि वे ईसीएल व्यवस्था में सुचारु रूप से बदलाव के लिए अच्छी स्थिति में हैं और उन्होंने ईसीएल आधारित प्रावधान गणना के लिए मॉडल और रूपरेखा तैयार की है, जिनकी आंतरिक रूप से समीक्षा और सत्यापन किया जा रहा है।सर्वेक्षण के मौजूदा दौर में बैंकएश्योरेंस के सामने आने वाली प्रमुख बाधाओं और इसे दूर करने के तरीकों को साझा करने के लिए कहा गया।
बैंकों के लिए 5 करोड़ रुपये की बीमा राशि की सीमा, कम उपभोक्ता जागरूकता, उत्पाद ज्ञान और समझ, फिनटेक और डिजिटल बीमा खिलाड़ियों से प्रतिस्पर्धा, प्रतिवादी बैंकरों द्वारा साझा की गई कई चुनौतियों में से थीं और उपरोक्त चुनौतियों का समाधान भी स्पष्ट किया गया था। प्रतिवादी बैंकों ने जलवायु अनुकूलन और शमन की दिशा में अपने प्रयासों में उद्योग का समर्थन करने के लिए उठाए गए प्रमुख कदमों को भी साझा किया, जिसमें ईएसजी नीति की शुरूआत, उनके जोखिम मूल्यांकन में ईएसजी ढांचे को एकीकृत करना, हरित परियोजनाओं के लिए ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करना और अपना स्वयं का निर्माण करने के लिए आंतरिक कदम उठाना शामिल है। बैंक अधिक हरे-भरे और अधिक टिकाऊ होंगे।
विशेष संवाददाता, (प्रदीप जैन) |
